オルカンに複利はない?オルカンに複利はないは嘘である理由
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オルカンに複利はない?
オルカンとは何か?
「オルカン」とは、**全世界株式インデックスファンド(オールカントリー)**の略称で、多くの場合、「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」が代表例として挙げられます。このファンドは、MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(MSCI ACWI)をベンチマークとしており、全世界の株式市場に分散投資できる商品として人気です。
複利とは?
複利とは、投資元本に加えて、得られた運用利益を再投資することで、利益がさらに利益を生む仕組みを指します。具体例を以下の表で説明します。
年数 | 元本 | 年利5%の場合の利息 | 累計元本(再投資込み) |
---|---|---|---|
1年目 | 100万円 | 5万円 | 105万円 |
2年目 | 105万円 | 5.25万円 | 110.25万円 |
3年目 | 110.25万円 | 5.51万円 | 115.76万円 |
オルカンに複利はないと言われる理由は?
一部では「オルカンに複利はない」と言われることがあります。この背景には、投資信託の分配金の扱いやファンドの仕組みに対する誤解があります。
1. 分配金が出ないから複利が働かない?
多くの投資信託は、分配金を出さずに自動的に再投資しています。これにより、分配金を受け取らなくても、ファンドの基準価額が上昇する形で複利効果を享受できる仕組みになっています。
誤解の例
「分配金を受け取らない=複利がない」と勘違いする人がいますが、これは間違いです。
2. 複利効果が目に見えないから?
複利効果は、長期での資産成長に寄与しますが、短期ではその恩恵が見えにくいのも事実です。これが「複利が働いていない」と誤解される理由の一つです。
オルカンに複利はないは嘘?
「オルカンに複利はない」という主張は事実ではありません。以下の理由から、オルカンにも複利効果が確実に働いています。
1. 再投資型であるため、複利が実現する
オルカンの特徴は、分配金を再投資する仕組みが組み込まれていることです。この仕組みにより、得られた利益が自動的にファンドの運用元本に加算され、複利効果を生み出します。
再投資型と分配金型の比較
項目 | 再投資型(オルカン) | 分配金型 |
---|---|---|
分配金の受け取り | 自動的に再投資 | 手元に受け取れる |
複利効果 | 高い | 分配金を再投資すれば可能 |
長期資産形成の効率性 | 非常に高い | 分配金を使うと効率が低下する可能性 |
2. 基準価額の上昇が複利効果を反映している
オルカンの運用成績は、世界の株式市場の成長に連動しています。これにより、株式市場全体が上昇すれば、オルカンの基準価額も複利的に増加していきます。
オルカンに複利はないは嘘である理由
「複利はない」との主張が間違っている具体的な理由を以下にまとめます。
1. 再投資型ファンドの仕組み
オルカンは、自動的に分配金を再投資する仕組みを採用しており、投資家が意識しなくても複利効果を得られます。
2. 長期での資産成長データが存在
以下は、仮にオルカンに毎月1万円を積み立てた場合の資産成長の例です(想定利率5%の場合)。
年数 | 積立元本 | 利息 | 累計資産額 |
---|---|---|---|
10年 | 120万円 | 約38万円 | 約158万円 |
20年 | 240万円 | 約180万円 | 約420万円 |
30年 | 360万円 | 約520万円 | 約880万円 |
3. 長期投資の重要性
複利効果を最大限に享受するためには、時間を味方につけることが重要です。短期的なリターンよりも、長期での資産成長に注目するべきです。
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まとめ
オルカンには複利効果が確実に働いており、「複利はない」という主張は誤解に基づくものです。再投資型ファンドであるオルカンは、長期投資での資産形成に非常に優れた選択肢です。複利の恩恵を最大限に受けるためにも、長期で運用を続けることが重要です。
また、NISAやmoomoo証券などを活用して、効率よく資産形成を進めるのも良い選択肢です。株がもらえる特典を活かして、投資を始めてみてはいかがでしょうか?